中國銀保監會北京監管局發調查書：中誠信托新能源3號存違規操作
事件：中誠信托新能源3號抵押物被沒收 投資人指中誠信托失職
據了解，中誠信托新能源3號信托計劃于2020年3月啟動，2022年3月5日到期。信托資金運用方式為：受讓天津恒大國瑞新能源科技有限責任公司所持有的上海國能新能源汽車有限公司(后更名為恒大恒馳新能源汽車(上海)有限公司)80%股權的收益權。融資款用于上海國能旗下上海車廠一期項目建設、原材料/設備采購、研發費用、日常經營費用。投資人來自全國各地，涉及約300名投資人，集資共12.9億元。
自2021年6月恒大集團曝出債務違約的消息，新能源3號投資人就開始密切關注項目進展，多次致電中誠信托客戶經理建議提前結束項目，得到的回復是“風險可控”。然而，2022年2月17日，投資人突然被告知，該信托產品的抵押物已被當地政府無償收回。抵押物喪失，這加劇了投資人對中誠信托失職的質疑。
投資人懷疑，中誠信托新能源3號的信托資金并未用于恒大的汽車項目，而是繞開監管，抽調挪用至房地產項目。理由是投資人至今未獲得任何關于車廠的合同發票、往來賬目、監管報告等材料信息，且信托總額度26億元與該信托計劃所涉天津和鄭州抵押土地的出讓金額度基本相近，信托資金募集時間和抵押土地交款時間基本匹配。其前期回購及收益均可能來自房地產項目銷售。
截止2022年3月9日，投資人未收到該信托項目的本息，且在3月13日突然收到中誠信托擅自將該項目延期一年的通知，這讓多名投資人感覺中誠信托在新能源3號信托計劃中存在不盡職、不盡責、不保護投資人利益以及不按信托合同約定管理信托資產的行為，接連向銀保監會發起舉報。
圖為80多歲的新能源3號投資人向銀監會投訴中誠信托違反信托法行為
同年4月，投資人收到銀保監會北京監管局的告知書，稱該局已受理投資人舉報，將針對反應問題按程序進行調查，以及轉有關機構處理。
調查：中國銀保監會北京監管局認為中誠信托多處違反信托法
在苦等9個月后， 2022年12月29日，中國銀行保險監督管理委員會北京監管局正式發布了對此事的銀行保險違法行為舉報調查意見書。調查書顯示，中國銀保監會北京監管局認為中誠信托違反了信托相關法規，存在未充分核查信托資金使用情況、盡職調查不到位、隱瞞信息誤導投資人風險判斷等違規問題，將對中誠信托采取相應監管措施。
第一， 關于新能源3號集合資金信托計劃信托資金實際用途與合同約定不符問題的核查情況。
經核查，合同約定，信托資金用于受讓天津恒大國瑞新能源科技有限責任公司持有的上海國能新能源汽車有限公司80%股權收益權，最終用于上海國能上海車廠一期項目建設、原材料/設備采購、研發費用及支付企業日常經營費用。經核查，信托資金全部轉入天津國瑞的被監管賬戶后，天津國瑞多次提交用款申請。并提供了采購合同、工地收貨單、用款申請書及用款收據。中誠信托根據上述用款申請，允許監管賬戶資金轉出。轉出后，中誠信托主要通過查閱上海國能提供的工程進度文件、不定期檢查等方式判斷上海車廠整體建設情況，但未收集購銷發票，未核對設備發貨單、入庫單、安裝協議以及設備真實供貨、安裝情況。
中國銀保監會北京監管局表示，核查認為，中誠信托未充分核查信托資金使用情況，與《中國銀監會辦公廳關于信托公司風險監管的指導意見》(銀監辦發2014 99號)第2條第2款第1項的要求不符，中國銀保監會北京監管局擬對中誠信托采取相應監管措施。
第二，關于中誠信托盡職調查不到位問題的核查情況。
經核查，一是上海車廠行政許可手續方面，中誠信托收集了項目備案證明、環境影響報告審批意見以及土地證、用地規證、工程規劃證等手續，但未對上海車廠是否取得整車生產資質進行調查。二是車廠銷售收入預測方面，中誠信托引用東風設計研究院有限公司為上海車廠一期項目的可行性研究報告結論作為上海車廠投產預測的結果，同時在信托文件中對預測數據不達預期的風險進行了申明，但中誠信托未充分、謹慎分析該報告結論合理性，且在后續上海車廠建設進度不達標時未及時進行信息披露。三是土地價值評估方面，中誠信托根據地產評估機構出具的《土地估價報告》確定金馳生活服務(河南)有限公司下抵押物市場價值。四是是關于抵押物被收回問題，恒大集團下屬公司與地方政府簽訂相關協議屬于保密協議，恒大集團并未告知中誠信托相關情況，抵押物土地使用權被收回的風險較難預知預判。
核查認為，中誠信托在盡職調查中，未調查上海車廠整車生產資質，未充分、謹慎分析第三方機構出具的車廠項目可行性報告即采用其結論。上述行為與《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》(中國銀監會令2009年第1號)第四條要求不符。中國銀保監會北京監管局擬對中誠信托采取相應監管措施。
第三，關于中誠信托隱瞞信息誤導投資人風險判斷問題的核查情況。
經核查，2020年4月30日上海國能請求中誠信托解除公司股權質押，中誠信托根據2019年9月雙方簽訂的《股權質押合同一》相關約定，予以配合解除股權質押。
核查認為，雖然信托合同8.4約定中誠信托有權不經受益人大會自行調整擔保方式或擔保物變更等事項，但中誠信托未將《股權質押合同一》約定的可能解除股權質押事項在推介材料和信托合同中全面、準確披露，未能充分揭示信托計劃的風險收益特征;在后續產品管理中，也未充分考慮解除質股權質押對信托資產質量的影響，風控管理不謹慎。上述行為與《集合信托管理辦法》第4條、第7條要求不符。中國銀保監會北京監管局擬對中誠信托采取相應監管措施。
進展：中誠信托“霸王合同”侵犯投資人金融消費知情權 投資人艱難維權
中誠信托新能源3號之所以被媒體廣泛報道，是因中誠信托將信托中最重要的抵押物丟失，從而成為中國信托行業首個抵押物丟失的信托案而備受社會各界關注。
“抵押物丟失，這是信托計劃受托人也是項目管理人中誠信托的嚴重失責行為，但是中誠信托如今卻想憑著霸王合同，將損失由投資人承擔。”王會秒說，中誠信托做為新能源3號信托計劃抵押物→鄭州土地的抵押權人，又是鄭州房地產項目的管理人，派有專人管理項目，對鄭州6塊土地被當地政府無償沒收，造成信托財產的全部損失有不可推御的責任。
在一年多來的信托維權中，中誠信托被指借著其霸王合同，讓投資人不僅遭遇索賠難題，而且飽受精神折磨。
首先是中誠信托銷售逆程序。 “和中誠信托合作，投資人必須先打款到中誠信托指定的銀行卡上后，才能看到合同，才能簽合同。這極不正規，是侵犯投資人金融消費知情權的霸王合同。”王會秒回憶說，中誠信托合同都是中誠信托事先寫好的紙質合同，不僅是新能源3號的信托合同是如此操作，他之前和中誠信托多個項目合作，都是如此。“打了款，剩下的只有聽客戶經理擺布，讓你在合同的哪里簽字。”
據了解，在日前中國銀保監會北京監管局的調查書中，明確指出，“經核查，中誠信托在新能源3號銷售過程中存在讓委托人先打款后簽約、雙錄的情況，《北京銀保監局關于銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》(京銀保監發2019 324號相關要求不符，我局將對中誠信托采取相應監管措施。”
信托合同沒有統一規范版本，也是被投資人詬病的問題。據了解，目前信托公司的合同并沒有像房地產合同那樣有國家統一規范。王會秒說，中誠信托總裁安國勇遲遲不兌付，對投資人強調，“抵押物要不回來，買者自負”，就是憑霸王合同赤裸裸侵犯投資人合法利益，是沒有契約精神的耍賴行為。“買者自負的前提是賣者盡責。現在是中誠信托沒有盡責在先。”
對此，有金融行業觀察家指出，主導項目、力薦項目、調查項目的責任人必須承擔相應的責任，否則都會假借市場風險的名義大行其道，實質就是掠奪投資者，讓投資者成為受騙的冤大頭，今后金融信托市場將成為欺詐者的天堂。
由于中誠信托在未通知投資人的情況下擅自將信托項目延期一年兌付，也未出臺兌付方案，這讓投資人除了到中國銀保監會北京監管局、中國銀行保險監督管理委員會等主管部門進行實名投訴外，還幾乎每周都到位于北京安貞橋附近的中誠信托公司交涉，討要解決方案。
“一年多，我為了新能源3號進行維權，去了相關部門投訴不下50次。就是北京新冠疫情感染高發的去年12月也沒有放棄。現在維權就是我的全部工作。”
王會秒說，新能源3號的利息并不高，投資人多是中誠信托十多年老客戶，很多是年逾古稀、耄耋之年的老年人，將一輩子省吃儉用的積蓄都投入到這個項目了。當得知抵押物滅失后，不少風燭殘年的老人坐著輪椅、由家人攙扶找到中誠信托總裁安國勇，希望能兌付。“面對嚎啕大哭的老人，安總一臉冷血的表情讓我更加寒心，貔貅式經營理念傷了老主顧的心。”
王會秒說，中糧信-國興6號集合資金信托計劃在去年也遇到了和中誠信托這一項目一樣的問題，失去的抵押物和中誠信托的是挨著的，募集的資金金額也相仿，中糧信托當下就兌付給投資人。同樣的問題，同樣是央企，中糧信托的解決方案就讓投資人滿意，而中誠信托卻拖了一年至今也沒出臺解決方案。
“76歲的老父親聽說中誠信托遲遲不兌付，神情恍惚，日前一不留神胯骨骨折。我覺得對不起家人。"說到這里，隔著電話，都能聽到他哽咽的聲音。王會秒說，他現在開始鍛煉身體，有了好身體再繼續維權。“之前投資新3的有個姐姐，患了兩種癌癥，投資的錢是找公婆和妹妹借的，開始維權時還走著來，后來就做輪椅，近三個月的維權中就沒見到她。”王會秒再度哽咽。
王會秒還說，由于中誠信托延期一年，他不僅遭遇索款難題，也無法拿起法律武器維護自己的金融信托交易合法權益。“身心俱疲，但是一想到這是大半輩子掙來的辛苦錢，被失職不負責任的中誠信托敗光，我必須堅持維護我金融信托消費的合法權益。”
目前，中誠信托新能源3號的投資者已經成立了百人維權群。
此外，新能源3號延期一年沒有給投資人利息，而這種情況其它信托公司都是給加息1%，中誠信托的不合信托規范再次遭到投資人吐槽。
再過7天，也就是3月5日，就到了該項目延期一年的最后日子了。到期后，中誠信托還會繼續延期兌付嗎?還是會采取同行給投資人兌付的做法?今天，科技真相說聯系中誠信托應訴部相關人士試圖了解此事最新進展，對方對此未予回應。
京公網安備:11010602130026號