2018年12月29日,第四屆中國金融發展峰會暨中國產融經濟人物盛典在北京舉行。中國證監會原主席周道炯、亞洲金融合作協會秘書長楊再平、國家信息中心經濟預測部副主任王遠鴻等出席會議。國美金融高級副總裁丁東華受邀出席,并圍繞新經濟下消費金融服務創新的新動力為主題,與現場各界人士共探消費金融未來發展趨勢。國美金融憑借場景實力、科技能力榮獲“2018中國金融科技創新獎”。

　　1、國美消費金融三大趨勢,場景是決勝之爭

　　隨著十九大報告提出“健全金融監管體系,守住不發生系統性金融風險的底線”,以及一系列監管新規的出臺和監管部門的改革,2018年中國金融行業邁入了強監管時代。作為業內人士,對于2018年的消費金融行業,丁東華給出“合規”二字,他認為這是金融業要始終堅持的底線。而對于未來發展,他則表示可以“克制”來形容。

　　消費金融在提高居民生活水平、支持實體經濟有著積極作用,對于未來發展趨勢,丁東華認為主要體現在三方面:第一,資金來源機構化。消費成為新常態下拉動經濟增長的重要馬車。2018年1-9月社會消費品零售總額達到27.4萬億元,同比增長9.3%。前三季度,最終消費支出對經濟增長的貢獻率達到78%。

　　作為拉動消費的重要推動力量之一,消費金融近年發展迅速。不僅銀行等傳統金融機構紛紛入場,金融科技企業與銀行的合作也逐漸成為行業發展趨勢。其中,一直專注于場景金融發展的代表性企業國美金融,已先后與天津銀行、南京銀行、海口農商行等各大銀行達成合作。

　　第二,流量場景化。消費金融的決勝之口即在于場景之爭。相較于過去單純追求流量,零售渠道的客戶粘度普遍較高,擁有真實的消費場景不僅可以實現金融產品與消費場景的無縫連接,還能更有針對性地把握用戶需求形成差異化服務,培養較高客戶的忠誠度。

　　2018年3月,全力打通線上線下場景資源的國美金融,宣布旗下消費金融產品全面升級,上線了服務內容更為強大的國美易卡。升級后,國美易卡更加貼合零售場景,服務類型涵蓋了在線商城分期、門店購物分期、信用卡還款等,有效提升金融場景覆蓋能力,擴展金融服務的廣度與深度。

　　第三,風控科技化。丁東華表示,國美金融借助新技術的進步,利用人臉識別、虹膜技術已有效地解決身份認證的問題。同時,結合國美金融的線上線下場景與數據優勢極大提升了風控效率。目前,國美金融在場景消費金融業務實現全流程辦理30分鐘,70%的通過率,1%的不良率,即“371”模式,有效解決在用戶授信、體驗性以及通過率方面的問題。

　　據了解,國美金融在發揮自身高效數據體系的同時,還全面接入央行征信系統,廣泛與外部征信機構合作,目前國美金融接入獨立數據源超過40家,1000多個維度。基于大數據技術,國美金融將不同數據源整合在一起,構建反欺詐模型,建立知識圖譜,有效地分析復雜關系中存在的特定的潛在風險,降低欺詐風險。

　　2、國美以金融科技創新更好服務用戶生活

　　對于此次獲獎,丁東華表示,“科技的微小創新,卻能改變用戶的生活,也能擴展消費金融觸達的人群。”國美金融在場景覆蓋力上,已完成了全國34個省級區域600多個地縣級城市超過2000家線下門店的業務布局。未來國美金融將著眼于技術創新,致力觸達更多家庭生活場景。

　　但他也坦言,“盡管金融服務的深度、廣度在近年不斷提升,但我們還是面臨金融服務供給不足的問題,越下沉越凸顯,如何為‘征信白戶’提供金融服務、如何作信用衡量,是我們依舊面臨的課題。”

　　數據顯示,在我國13億人群中,約有8億人可以被金融服務覆蓋,但有征信記錄的人群僅4億。